銀行開戶
您的新加坡公司銀行賬戶開設指南
在新加坡開設公司銀行賬戶是管理企業財務運營的重要一步。無論您是本地還是外國企業家,了解開戶流程都有助於順利完成申請。以下是您需要了解的所有步驟和資訊!
新加坡銀行開戶流程
申請流程可能需要一些時間來完成,具體取決於多種因素,例如文件審核是否順利,以及是否需要面對面會議或視頻面談。
一旦所有必要文件提交並啟動流程後,審批通常需要大約兩到四週的時間。
了解您的企業概況
在開始新加坡銀行開戶流程之前,確保您的企業擁有清晰且簡單的法律結構,以便銀行順利評估。
對於外國企業主,只要您的企業合法且不來自受制裁國家,您就可以在新加坡開設帳戶。銀行將要求您提供詳細的信息和文件,以核實您的企業並評估潛在風險,尤其是在您是沒有經營歷史的初創企業時。
針對本地企業:
- 公司註冊文件(例如,ACRA 商業資料)
- SingPass(用於快速處理)
針對海外企業:
- 公司註冊文件
- 關於企業、董事和股東的背景資料
- 業務營運詳情(產品/服務、市場、客戶)
- 資金來源(例如:投資、貸款)
- 確保貴公司的法律結構清晰且簡單
- 準備貴公司的註冊文件(例如 ACRA 或同等文件)
- 如果您是本地企業,請確保已準備好 SingPass
- 對於外國企業,請確保您準備好額外的資料,如您的背景信息和業務活動詳情
- 選擇合適的銀行:挑選一家能提供符合您業務需求的金融服務的銀行,這樣可以減少未來與銀行相關的問題。
- 提前準備文件:清晰簡潔的法律架構以及最新的公司註冊文件,會讓銀行更容易評估您的業務。
- 誠信為本:保持誠實和透明,避免將來與銀行發生問題。
- 對於外國企業,務必詳細說明您的業務背景、所有權結構和資金來源,幫助銀行了解您的營運情況。準備好接受更詳細的審查,並盡可能提供充分的信息,以避免延誤。
- Yobbi將引導您完成此過程,確保您的公司名稱和結構與您的商業目標相符。
客戶盡職調查(KYC)流程
為了維護信任並遵守嚴格的反洗錢和打擊資助恐怖主義(AML/CFT)法規,新加坡的銀行必須無一例外地遵循金融行動特別工作組(FATF)制定的指導方針。因此,所有新加坡銀行在接納新客戶之前,都會進行全面的「了解您的客戶」(KYC)審查。
為滿足監管要求,銀行需要核實您企業的多個方面。
公司詳情:
- 公司註冊文件
- 公司稅務文件(如適用)
- 財務歷史(如果公司已經成立)
受益人和董事:
- 所有董事、股東和實益擁有人(例如護照、國家身份證)的身份證明文件
- 股份所有權及任何實益權益的證明文件
業務性質:
- 詳細的商業計劃書
- 業務運營、目標市場、客戶及供應商的描述
風險概況:
- 關於貴公司地理位置及市場風險的資訊
- 您經營或計劃經營的國家識別資訊
- 請確保您提供公司註冊文件和企業稅務文件
- 請提供董事和股東的個人身份證明文件
- 準備一份詳細的商業計劃,說明您的業務運營情況和目標市場
- 識別與您的業務活動相關的地理或市場風險
- 對您的文件保持透明和全面。您提供的業務運營信息越詳盡,銀行就越容易了解貴公司的合法性
- 預計銀行會詢問您的資金來源和市場情況。請準備好解釋您業務中可能存在的高風險因素
- 對於外國公司,請提供清晰的商業計劃書,詳細說明業務性質和資金來源
- 請務必確認所有董事和股東的身份證明文件有效且為最新版本
- Yobbi 將協助您順利完成 KYC(了解客戶)流程,確保所有所需的文件和資訊齊備,讓您更輕鬆地完成銀行帳戶開立。
視頻面試與遠程開戶
對於本地和外資企業主,銀行可能要求進行面對面會議或視頻面試(如有需要),以便在新加坡銀行開戶過程中遠程完成客戶盡職調查(CDD)流程。
外國企業主的客戶盡職調查(CDD)過程可能較長。不過,現在許多銀行提供視頻面試作為在新加坡面對面會談的替代方案,讓客戶無需親自到場即可開設銀行帳戶並完成註冊流程。
- 個人身份證明:護照或其他政府頒發的身份證件
- 公司文件:貴公司的註冊資料、營業證明以及資金來源證明
- 地址證明:公司及董事的水電賬單或銀行對賬單
- 安排視頻面試:準備好介紹您的業務活動和資金來源(如有需要)
- 確保所有公司文件已準備好上傳
- 準備好個人身份證明和地址證明
- 確保您的網絡連接和視頻設備正常運行,以便順利進行面試
- 清晰且專業的環境布置:確保您處於一個安靜且光線充足的空間,以便在面試過程中能夠清楚地介紹您的業務
- 請準備好回答有關您的業務運營、資金來源及其他相關細節的問題
- 確保您的身份證明文件有效且易於在視頻驗證過程中出示
- Yobbi 將指導您完成視頻面試(如有需要),並確保所有必要文件準備齊全,讓您能夠遠程且高效地完成開戶流程。
銀行審核您的申請
提交所有文件後,銀行會評估您的企業資料和相關文件,然後決定是否批准開戶申請。
公司結構:
- 公司註冊及法律結構文件
- 所有權文件(例如:股票證書)
業務歷史:
- 過往財務報表(如適用)
- 交易歷史或新企業的預計收入
貿易活動:
- 供應商和客戶的詳細資料
- 最近交易的合約或發票(如適用)
市場與地理風險:
- 您貿易往來的國家詳情
- 您業務涉及的任何高風險地區或行業
- 提供清晰簡明的公司結構
- 如適用,提交往年財務記錄
- 提供關於供應商和客戶的清晰文件
- 包括對業務地理及市場風險的評估
- 簡化您的公司結構:銀行偏好易於理解的架構。
- 確保所有財務報表準確無誤,真實反映企業財務狀況。
- 準備好說明與市場或業務相關的風險,特別是涉及高風險地區時。
- Yobbi 將協助您完成申請審核流程,幫助銀行清楚了解公司的風險狀況,提升開戶成功機會。
最終步驟與批准
一旦您提交了所有所需文件,您的申請將進入審核階段,批准過程通常需要兩到四週的時間。
在最後階段可以預期的事項:
- 完成公司註冊:確保您的註冊文件齊全並已妥善準備。
- 選擇合適的銀行:挑選一家最符合您業務需求和目標的銀行。
- 預約時間:與銀行預約會議或面試(視頻或面對面)。
- 提交所有準備好的文件:確保您已提前提交所有必需的文件,以避免延誤。
- 見證簽名(如有需要):部分銀行可能要求您與其代表見面,以見證您的簽名。
- 批准時間:在審核您的文件並完成必要的審查後,批准通常需要兩到四週的時間。
- 請注意,不同銀行的開戶流程可能有所不同,歡迎讓我們協助您,更高效地完成開戶手續。
- Yobbi將指導您完成新加坡銀行開戶的每一步,確保您順利高效地獲得批准。
Yobbi 諮詢如何協助您?
Yobbi 提供專業指導,簡化您的新加坡銀行開戶過程,從文件準備到滿足要求,確保流程順暢高效。
銀行選擇的專業指導
我們幫助您選擇符合業務需求、交易量和增長目標的合適銀行及帳戶類型。
簡化的文件準備
我們確保所有所需文件正確準備並提交,幫助減少開戶過程中的延誤。
應對法規合規
我們引導您完成監管要求,確保順利通過KYC流程並符合銀行標準。
銀行面談支持與指導
我們協助協調並引導您通過視頻或面對面會議,確保流程順利完成,包括簽署環節。
常見問題解答
如果我沒有經營歷史或者是初創企業,可以開設公司帳戶嗎?
是的,初創公司可以開設商業帳戶。不過,銀行可能會要求提供額外的資訊,例如詳細的商業計劃、財務預測以及對您的商業模式的說明。保持透明並盡可能提供詳細資料,有助於銀行評估您的合法性。
開設商業帳戶需要最低存款嗎?
許多銀行在開設商業帳戶時要求最低存款,這一金額會因銀行和帳戶類型的不同而有所差異。有些銀行可能會針對特定類型的企業或促銷活動免除最低存款要求。建議事先向銀行確認相關資訊。
Yobbi 可以為您提供最低存款要求的建議,並根據您的業務需求幫助您選擇合適的銀行帳戶。
我需要前往新加坡為我的海外公司開設銀行帳戶嗎?
不需要,許多銀行提供遠端開戶服務,透過視訊面試即可完成開戶流程,使外國企業主無需親自前往新加坡。然而,部分銀行在某些情況下仍可能要求進行面對面會面。
我可以開設哪些類型的商業帳戶?
根據您的業務需求,您通常可以開設活期帳戶、儲蓄帳戶,甚至多幣種帳戶。有些銀行還可能為初創公司或高速成長型企業提供專門帳戶。請選擇最適合您的交易量和業務目標的帳戶類型。
Yobbi 可以幫助您選擇符合業務需求和發展計劃的合適帳戶類型。
如果我沒有齊全的所需文件,該怎麼辦?
如果您缺少任何文件,請直接聯繫銀行詢問替代方案。有些銀行可能允許使用臨時文件,或在您補齊所需材料的同時,繼續進行開戶流程。請如實說明您的情況,以避免延誤。
如果我的商業申請被拒,會發生什麼?
如果您的商業申請被拒,銀行通常會提供未通過的原因反饋,可能是因為文件不完整、資訊不符或業務風險較高。您可以解決相關問題後,重新提交申請。