銀行開戶
您的新加坡公司銀行賬戶開設指南
在新加坡開設公司銀行賬戶是管理企業財務運營的重要一步。無論您是本地還是外國企業家，了解開戶流程都有助於順利完成申請。以下是您需要了解的所有步驟和資訊！
銀行帳戶開戶流程
申請流程可能需要一些時間來完成，具體取決於多種因素，例如文件審核是否順利，以及是否需要面對面會議或視頻面談。
一旦所有必要文件提交並啟動流程後，審批通常需要大約兩到四週的時間。
了解您的企業概況
在開始開戶流程之前，請確保您的企業具有清晰且簡單的法律結構，以便銀行順利評估。
對於外國企業主，只要您的企業合法且不來自受制裁國家，您就可以在新加坡開設帳戶。銀行將要求您提供詳細的信息和文件，以核實您的企業並評估潛在風險，尤其是在您是沒有經營歷史的初創企業時。
針對本地企業：
- 公司註冊文件（例如，ACRA 商業資料）
- SingPass（用於快速處理）
針對海外企業：
- 公司註冊文件
- 關於企業、董事和股東的背景資料
- 業務營運詳情（產品/服務、市場、客戶）
- 資金來源（例如：投資、貸款）
- 確保貴公司的法律結構清晰且簡單
- 準備貴公司的註冊文件（例如 ACRA 或同等文件）
- 如果您是本地企業，請確保已準備好 SingPass
- 對於外國企業，請確保您準備好額外的資料，如您的背景信息和業務活動詳情
- 選擇合適的銀行：挑選一家能提供符合您業務需求的金融服務的銀行，這樣可以減少未來與銀行相關的問題。
- 提前準備文件：清晰簡潔的法律架構以及最新的公司註冊文件，會讓銀行更容易評估您的業務。
- 誠信為本：保持誠實和透明，避免將來與銀行發生問題。
- 對於外國企業，務必詳細說明您的業務背景、所有權結構和資金來源，幫助銀行了解您的營運情況。準備好接受更詳細的審查，並盡可能提供充分的信息，以避免延誤。
- Yobbi將引導您完成此過程，確保您的公司名稱和結構與您的商業目標相符。
客戶盡職調查（KYC）流程
為了維護信任並遵守嚴格的反洗錢和打擊資助恐怖主義（AML/CFT）法規，新加坡的銀行必須無一例外地遵循金融行動特別工作組（FATF）制定的指導方針。因此，所有新加坡銀行在接納新客戶之前，都會進行全面的「了解您的客戶」（KYC）審查。
為滿足監管要求，銀行需要核實您企業的多個方面。
公司詳情：
- 公司註冊文件
- 公司稅務文件（如適用）
- 財務歷史（如果公司已經成立）
受益人和董事：
- 所有董事、股東和實益擁有人（例如護照、國家身份證）的身份證明文件
- 股份所有權及任何實益權益的證明文件
業務性質：
- 詳細的商業計劃書
- 業務運營、目標市場、客戶及供應商的描述
風險概況：
- 關於貴公司地理位置及市場風險的資訊
- 您經營或計劃經營的國家識別資訊
- 請確保您提供公司註冊文件和企業稅務文件
- 請提供董事和股東的個人身份證明文件
- 準備一份詳細的商業計劃，說明您的業務運營情況和目標市場
- 識別與您的業務活動相關的地理或市場風險
- 對您的文件保持透明和全面。您提供的業務運營信息越詳盡，銀行就越容易了解貴公司的合法性
- 預計銀行會詢問您的資金來源和市場情況。請準備好解釋您業務中可能存在的高風險因素
- 對於外國公司，請提供清晰的商業計劃書，詳細說明業務性質和資金來源
- 請務必確認所有董事和股東的身份證明文件有效且為最新版本
- Yobbi 將協助您順利完成 KYC（了解客戶）流程，確保所有所需的文件和資訊齊備，讓您更輕鬆地完成銀行帳戶開立。
視頻面試與遠程開戶
無論是本地還是外國企業主，銀行可能會要求進行面對面會談或視頻面試（如有需要），以遠程完成客戶盡職調查（CDD）流程。
外國企業主的客戶盡職調查（CDD）過程可能較長。不過，現在許多銀行提供視頻面試作為在新加坡面對面會談的替代方案，讓客戶無需親自到場即可開設銀行帳戶並完成註冊流程。
- 個人身份證明：護照或其他政府頒發的身份證件
- 公司文件：貴公司的註冊資料、營業證明以及資金來源證明
- 地址證明：公司及董事的水電賬單或銀行對賬單
- 安排視頻面試：準備好介紹您的業務活動和資金來源（如有需要）
- 確保所有公司文件已準備好上傳
- 準備好個人身份證明和地址證明
- 確保您的網絡連接和視頻設備正常運行，以便順利進行面試
- 清晰且專業的環境布置：確保您處於一個安靜且光線充足的空間，以便在面試過程中能夠清楚地介紹您的業務
- 請準備好回答有關您的業務運營、資金來源及其他相關細節的問題
- 確保您的身份證明文件有效且易於在視頻驗證過程中出示
- Yobbi 將指導您完成視頻面試（如有需要），並確保所有必要文件準備齊全，讓您能夠遠程且高效地完成開戶流程。
銀行審核您的申請
提交所有文件後，銀行會評估您的企業資料和相關文件，然後決定是否批准開戶申請。
公司結構：
- 公司註冊及法律結構文件
- 所有權文件（例如：股票證書）
業務歷史：
- 過往財務報表（如適用）
- 交易歷史或新企業的預計收入
貿易活動：
- 供應商和客戶的詳細資料
- 最近交易的合約或發票（如適用）
市場與地理風險：
- 您貿易往來的國家詳情
- 您業務涉及的任何高風險地區或行業
- 提供清晰簡明的公司結構
- 如適用，提交往年財務記錄
- 提供關於供應商和客戶的清晰文件
- 包括對業務地理及市場風險的評估
- 簡化您的公司結構：銀行偏好易於理解的架構。
- 確保所有財務報表準確無誤，真實反映企業財務狀況。
- 準備好說明與市場或業務相關的風險，特別是涉及高風險地區時。
- Yobbi 將協助您完成申請審核流程，幫助銀行清楚了解公司的風險狀況，提升開戶成功機會。
最終步驟與批准
一旦您提交了所有所需文件，您的申請將進入審核階段，批准過程通常需要兩到四週的時間。
在最後階段可以預期的事項：
- 完成公司註冊：確保您的註冊文件齊全並已妥善準備。
- 選擇合適的銀行：挑選一家最符合您業務需求和目標的銀行。
- 預約時間：與銀行預約會議或面試（視頻或面對面）。
- 提交所有準備好的文件：確保您已提前提交所有必需的文件，以避免延誤。
- 見證簽名（如有需要）：部分銀行可能要求您與其代表見面，以見證您的簽名。
- 批准時間：在審核您的文件並完成必要的審查後，批准通常需要兩到四週的時間。
- 請注意，不同銀行的開戶流程可能有所不同，歡迎讓我們協助您，更高效地完成開戶手續。
- Yobbi 將全程引導您完成每一步流程，確保您的申請順利、高效地獲得批准。
Yobbi 諮詢如何協助您？
在 Yobbi 諮詢，我們提供專業指導，簡化您的企業銀行帳戶開戶流程，從文件準備到滿足各項要求，確保過程順利高效。
常見問題解答
如果我沒有經營歷史或者是初創企業，可以開設公司帳戶嗎？
是的，初創公司可以開設商業帳戶。不過，銀行可能會要求提供額外的資訊，例如詳細的商業計劃、財務預測以及對您的商業模式的說明。保持透明並盡可能提供詳細資料，有助於銀行評估您的合法性。
開設商業帳戶需要最低存款嗎？
許多銀行在開設商業帳戶時要求最低存款，這一金額會因銀行和帳戶類型的不同而有所差異。有些銀行可能會針對特定類型的企業或促銷活動免除最低存款要求。建議事先向銀行確認相關資訊。
Yobbi 可以為您提供最低存款要求的建議，並根據您的業務需求幫助您選擇合適的銀行帳戶。
我需要前往新加坡為我的海外公司開設銀行帳戶嗎？
不需要，許多銀行提供遠端開戶服務，透過視訊面試即可完成開戶流程，使外國企業主無需親自前往新加坡。然而，部分銀行在某些情況下仍可能要求進行面對面會面。
我可以開設哪些類型的商業帳戶？
根據您的業務需求，您通常可以開設活期帳戶、儲蓄帳戶，甚至多幣種帳戶。有些銀行還可能為初創公司或高速成長型企業提供專門帳戶。請選擇最適合您的交易量和業務目標的帳戶類型。
Yobbi 可以幫助您選擇符合業務需求和發展計劃的合適帳戶類型。
如果我沒有齊全的所需文件，該怎麼辦？
如果您缺少任何文件，請直接聯繫銀行詢問替代方案。有些銀行可能允許使用臨時文件，或在您補齊所需材料的同時，繼續進行開戶流程。請如實說明您的情況，以避免延誤。
如果我的商業申請被拒，會發生什麼？
如果您的商業申請被拒，銀行通常會提供未通過的原因反饋，可能是因為文件不完整、資訊不符或業務風險較高。您可以解決相關問題後，重新提交申請。